Včera sa za mnou zastavil reportér z televízie STV, ktorý chcel počuť môj názor na novo ohlásenú správu Slovenskej Sporiteľne, ktorá ako prvá prinesie systém Cash back na Slovensko. Systém úspešne funguje v niekoľkých krajinách sveta, je však skutočne bezpečný.

Systém Cash back je v princípe celkom jednoduchý. Zákazník sa počas svojho bežného nákupu rozhodne, že nemá žiadnu hotovosť a nejaká by sa mu predsa len hodila. Preto zaplatí vybraný tovar a zároveň k tejto sume nechá pripočítať aj sumu, ktorú chce dostať od obchodníka v hotovosti. Ten mu ju samozrejme naúčtuje ako službu a následne mu vydá nielen zakúpený tovar, ale aj hotovosť, ktorú si zákazník určil. Tento systém ako prvý spustil obchodný reťazec Tesco, ktorý je aj autorom myšlienky, aby uľahčil svojim zákazníkom prístup k peniazom a nenútil ich vykonávať dve zbytočné transakcie, pričom by musel zákazník vyhľadať najbližší bankomat (u nás ak by chcel ušetriť, tak svojej banky). Systém je zavedený v krajinách ako USA, Kanada, Anglicko, Írsko, Austrália, či Holandsko.

Služba má samozrejme svoje obmedzenia. Najnižší nákup, pri ktorom je možné si vypýtať službu Cash back je 150 Skk (5 Eur), pričom maximálna suma, ktorú si môže zákazník vypýtať je 1500 Skk (50 Eur). To nepredstavuje žiadnu extrémne veľkú hotovosť, no na druhej strane, tento systém predstavuje hneď niekoľko rizík.

To najvážnejšie je, že na strane spracovateľa transakcie je človek, teda môže sa dopustiť chyby, narozdiel od bankomatov, ktoré chyby nerobia (aspoň nie chyby z nepozornosti, neznalosti, atď.). Väčšina obchodníkov nerozozná kreditnú kartu od debetnej (čo si budeme klamať, to nerozozná ani väčšina zákazníkov) a samozrejme, že väčšina obchodníkov ani len netuší, či je karta pravá, alebo sa jedna o kópiu (popravde, niektoré kópie sú nerozoznateľné od originálov). Obrovskou výhodou pre zlodejov je aj fakt, že väčšina bežných obchodov a prevádzok, ktoré budú službu Cash back poskytovať, nevlastní kamerový systém, pretože im to nikto nenariadil, ale službu bude chcieť poskytovať samozrejme väčšina, aby tak znížila náskok konkurencie, ktorá službu ponúkať bude. Preto predavačky, ktoré sa dodnes boja vykonať transakciu cez POS terminál, budú zrazu zodpovedné za vydávanie hotovosti, ktorá často ani nemusí isť do rúk skutočným majiteľom. Áno, jedná sa o veľmi maličké sumy, ktoré zlodejom za to skutočne nestoja. Prečo by sa potom mali uchýliť k takýmto praktikám? Tento systém je totižto jeden z najlepších pre overenie funkčnosti platobných kariet, teda nielen toho, či je karta funkčná (to sa dá zistiť oveľa jednoduchšie a bezpečnejšie), ale hlavne či je tento typ kariet u nás akceptovaný. Ak bude karta zamietnutá, zlodej o ňu nepríde, jednoducho použije ďalšiu. Kým na termináli nebude svietiť: “volajte políciu”, tak predavačka nemá dôvod kartu nevydať späť. Ako som už písal v článku o skimmingu, cena niektorých kariet je dosť vysoká na to, aby jej stratu zlodej trpko oľutoval. Preto je toto jeden z najlepších spôsobov, ako karty overiť bez straty a samozrejme bez kamerového záznamu. V krajinách, kde tento systém funguje, tieto prípady veľmi dobre poznajú, no len veľmi ťažko je s nimi aj niečo urobiť.

Čo som sa však z tlačovej správy nedozvedel je, či Cash back bude Slovenská sporiteľňa ponúkať vďaka POS terminálom, alebo vďaka kartám. Aj keď je v článku napísané, aké karty zákazníkov sporiteľne budú akceptované, veľmi silne pochybujem, že to bude závisieť od nich a nie od POS terminálov. Tieto informácie si však radšej nechala banka pre seba a tak mi je ťažko posúdiť miera rizika, ktorá nastane s príchodom tejto služby. Riziko tu však bude vždy a je len otázka času, kedy sa dočítame v novinách o ďalších prípadoch okradnutých, tentokrát však obchodníkov.

Pri tejto príležitosti by som rád upozornil čitateľov blogu, že som pridal ďalšiu sekciu na naše fórum a to “Bankove a platobné systémy“, kde sa môžete pýtať na informácie ohľadom existujúcich systémov, bezpečnosti a všetkého, čo s bankovým sektorom súvisí. Preto ak máte otázku či postreh neváhajte, a pridajte ju na fórum do príslušnej sekcie.